لم تُرصد في أيرلندا أي شركة تكافل أو نافذة تأمين إسلامي؛ فالبنك المركزي الأيرلندي يشرف على سوق تقليدي بالكامل، وقانون المالية لعام 2010 لم يتناول التمويل الإسلامي إلا لأسواق الجملة والمستثمرين الدوليين.
البنك المركزي الأيرلندي، جهة رقابة وحيدة
يشرف البنك المركزي الأيرلندي، Banc Ceannais na hÉireann، على شركات تأمين الحياة وغير الحياة وإعادة التأمين. وتظهر الشركات المرخصة في سجلاته العامة، وهي الأداة الأولى للتحقق من أن الشركة تعمل في البلاد بصورة قانونية.
لا ذكر للتكافل في التنظيم
لا تذكر صفحة التأمين وإعادة التأمين على موقع البنك المركزي التأمين الإسلامي ولا التكافل. ولم يُرصد أي إطار خاص، فشركة التكافل ستخضع للنظام العام المطبق على شركات التأمين.
قانون المالية لعام 2010 وحدوده
أدخل قانون المالية لعام 2010 أحكامًا للتمويل المتوافق مع الشريعة، لكن لأسواق الجملة والمستثمرين الدوليين فقط. ولم يُنص على شيء للأفراد، سواء في الاقتراض أو الادخار أو التأمين.
لا شركة ولا نافذة إسلامية
لم تُرصد في أيرلندا أي شركة تكافل ولا أي نافذة إسلامية تابعة لشركة تقليدية. فلا يستطيع المقيمون المسلمون الاشتراك محليًا في عقد قائم على صندوق مشتركين تراقبه هيئة رقابة شرعية.
جالية حُرمت طويلًا من التمويل
في 2010 نقلت الصحافة الأيرلندية أن المسلمين لا يجدون تمويلًا متوافقًا لإنشاء مشروع أو شراء مسكن. وتعود هذه المعاينات إلى أكثر من خمسة عشر عامًا، ولم تؤكدها مصادر أحدث.
اللجوء إلى أيرلندا الشمالية
كان بعضهم يتجه حينها إلى أيرلندا الشمالية الخاضعة للسيادة البريطانية. غير أن المملكة المتحدة لا تقدم بدورها تكافلًا للأفراد، كما تبيّن قصة التأمين الإسلامي في المملكة المتحدة التي طبعتها تصفية Salaam Halal.
نوادي المال، تعاون غير رسمي
استخدمت الجالية نوادي مال تعاونية: صناديق دوارة يغذيها الأعضاء، ويحصل كل منهم على المبلغ المجمّع بدوره. وهي مفيدة للادخار أو الشراء، لكنها لا تغطي أي خطر ولا تخضع لأي رقابة.
عدد سكان يحتاج إلى قياس جديد
في 2010 قُدّر عدد المسلمين في أيرلندا بنحو 50 ألفًا. ويجب تحديث هذا الرقم القديم قبل أي دراسة للسوق، وهو يذكّر بأن صندوق تكافل مخصصًا سيوزع المخاطر على قاعدة مشتركين محدودة نسبيًا.
التأمين التقليدي حلًا افتراضيًا
في غياب عرض إسلامي يبقى الحل الافتراضي عقدًا تقليديًا لدى شركة مرخصة من البنك المركزي. وهذا لا مفر منه في المسؤولية المدنية للسيارات الإلزامية للقيادة، وغالبًا في تأمين مسكن مموَّل بقرض.
ما يجب أن يتضمنه عقد التكافل
إن ظهر عرض فعليه أن يحدد نموذج الإدارة، مثل أجر الوكالة المدفوع للشركة، ووجود صندوق مشتركين مستقل، وتشكيل هيئة الرقابة الشرعية، وقاعدة توزيع الفائض التأميني.
حرية تقديم الخدمات من الاتحاد الأوروبي
يجوز لشركة مرخصة في دولة أخرى من الاتحاد، بشروط، أن تعرض عقودها في أيرلندا. فإن عُرض عليك منتج إسلامي أوروبي، فتحقق من وروده في سجلات البنك المركزي أو جهة الرقابة في بلده الأصلي.
نقل الجثمان والحج، احتياجات خاصة
ترغب أسر كثيرة في الدفن في البلد الأصلي أو تسافر للحج. وتُغطى هذه الاحتياجات اليوم بعقود مساعدة تقليدية، ويفصّل دليل تأمين نقل الجثمان الضمانات التي ينبغي فحصها.
خطوات التأمين في أيرلندا
- راجع سجلات البنك المركزي الأيرلندي للتأكد من أن الشركة أو الوسيط مرخص فعلًا.
- إن ادعى عرض أنه إسلامي، فاطلب اسم الشركة الحاملة للخطر وبلد ترخيصها وفتوى هيئتها الشرعية.
- قارن النموذج المعلن، وكالة أو مضاربة، والأجر المقتطع، والقاعدة المكتوبة لتوزيع الفائض.
- للسيارة والمسكن الممول، اشترك دون تأخير في التغطية المطلوبة، ولو استبدلتها لاحقًا.
- اقرأ بعناية الاستثناءات ومبلغ التحمل وشروط الفسخ حتى تتمكن من تغيير العقد.
- أبلغ عن أي ضرر كتابيًا واحتفظ بالصور والفواتير والمراسلات مع الشركة.
ما يشمله سعر التأمين في أيرلندا
| عنصر السعر | الوظيفة | نقاط الحذر في أيرلندا |
|---|---|---|
| القسط أو الاشتراك | تمويل تعويض الأضرار | عقود تقليدية فقط في السوق المحلي |
| مصاريف الإدارة | مكافأة الشركة أو المدير | ينبغي تحديد أجر الوكالة رقميًا في العقد |
| عوائد الاستثمار | تنمية الاحتياطيات | لا فرز شرعي مضمون |
| الفائض الفني | ربح الشركة أو فائض المشتركين | لم تُرصد آلية توزيع تكافلية |
| مبلغ التحمل | الجزء الذي يتحمله المشترك | مبلغ يُختار عند الاشتراك |
مستندات تُطلب عادة في أيرلندا
- جواز سفر أو بطاقة هوية
- إثبات عنوان في أيرلندا
- شهادة تسجيل المركبة ورخصة القيادة
- عقد القرض أو التمويل ووصف المسكن
- استبيان صحي لتأمين الحياة أو الوفاة
زلات شائعة لدى المشترك المسلم في أيرلندا
- الثقة ببائع يصف نفسه بالحلال دون التحقق من ترخيصه في سجلات البنك المركزي أو جهة رقابة أوروبية.
- اعتبار نادي المال تأمينًا، مع أن هذا الصندوق الدوار غير الرسمي لا يعوّض أي ضرر ولا يوفر حماية تنظيمية.
- القيادة دون تأمين في انتظار حل تكافلي، مع أن المسؤولية المدنية للسيارات إلزامية على الطرق الأيرلندية.
- الاعتماد على رقم 50 ألف مسلم العائد إلى 2010 لتقدير الطلب الحالي أو مشروع شركة.
- الاعتقاد بأن قانون المالية لعام 2010 فتح التكافل للأفراد، بينما استهدف أسواق الجملة فقط.
ما يُسأل عنه كثيرًا بشأن أيرلندا
هل يوجد تأمين تكافلي في أيرلندا؟
لم تُرصد في البلاد أي شركة تكافل أو نافذة تأمين إسلامي. ويشرف البنك المركزي على شركات الحياة وغير الحياة وإعادة التأمين، لكن وثائقه عن القطاع لا تذكر التكافل. فعلى المقيمين المسلمين الاعتماد على حلول أخرى.
هل يعترف التشريع الأيرلندي بالتمويل الإسلامي؟
جزئيًا. فقد راعى قانون المالية لعام 2010 التمويل المتوافق مع الشريعة، لكن لأسواق الجملة والمستثمرين الدوليين فقط. ولا يستهدف أي حكم الأفراد، لا في الاقتراض ولا الادخار ولا التأمين.
ما نوادي المال التي تستخدمها الجالية؟
هي حلقات ادخار تعاونية غير رسمية، أي صناديق دوارة يساهم فيها كل عضو. نقلتها الصحافة في 2010، وكانت تساعد على تمويل مشاريع دون ربا، لكنها ليست تأمينًا ولا تخضع لأي رقابة.
هل يمكن للمسلم في أيرلندا التأمين لدى شركة أجنبية؟
هذا ممكن إن كانت الشركة، المرخصة في دولة أخرى من الاتحاد الأوروبي، مؤهلة للعمل في أيرلندا. وقبل الاشتراك تحقق من ترخيصها، وحدد الجهة الرقابية المختصة، واطلب فتوى هيئتها الشرعية، واقرأ بند الفائض.