En Jordanie, l'assurance islamique existe depuis 1996 avec The Islamic Insurance Company, et le marché s'élargit depuis 2022 grâce à la conversion d'assureurs conventionnels comme Safwa et Al-Manara, sous la supervision de la Banque centrale de Jordanie.
Une supervision passée du ministère à la Banque centrale
Le contrôle des assurances relevait autrefois d'un département du ministère de l'Industrie et du Commerce. Il a été transféré à la Banque centrale de Jordanie, dont le projet de loi discuté au Parlement en janvier 2020 prévoyait aussi des dispositions propres aux opérateurs takaful.
Les Instructions n° 1 de 2011 sur les comités charia
Avant ce transfert, l'Insurance Commission jordanienne avait publié les Instructions n° 1 de 2011 consacrées à l'assurance takaful et aux comités de supervision charia. Ce texte encadrait la composition et le rôle des organes qui valident la conformité des contrats proposés aux assurés.
The Islamic Insurance Company, pionnière depuis 1996
Fondée le 10 janvier 1996, The Islamic Insurance Company se présente comme la première compagnie takaful du royaume. Son capital est passé de 2 à 15 millions de dinars, et elle affiche une notation A attribuée par l'agence islamique IIRA.
Une gamme vie et non-vie complète
L'Islamic Insurance Company couvre à la fois l'assurance vie et plusieurs branches dommages : incendie, transport maritime, santé et assurance automobile conforme à la charia. Un particulier peut donc regrouper ses contrats familiaux et ses biens auprès d'un seul opérateur jordanien.
Safwa Insurance, première conversion au takaful
Safwa Insurance est le premier assureur conventionnel jordanien à avoir basculé vers le modèle takaful, l'année précédant 2023. Cette conversion a ouvert une voie inédite : transformer un portefeuille existant plutôt que créer une nouvelle société dédiée à la finance islamique.
Al-Manara, autorisée à émettre du takaful en 2023
Créée en 1974 sous le nom d'Arabian Seas Insurance, Al-Manara dispose d'un capital de 21 millions de dinars. La Banque centrale l'a autorisée à émettre des contrats takaful dès janvier 2023, ce qui en fait le deuxième assureur converti du pays.
Al-Barakah Takaful, un nom à vérifier
Une étude universitaire de 2011 citait Al-Barakah Takaful Insurance Company parmi les sociétés takaful jordaniennes. Son statut actuel n'est pas confirmé : avant de souscrire, demandez à la Banque centrale si cette entité figure toujours parmi les assureurs autorisés à opérer.
Combien d'assureurs sur le marché jordanien
L'annuaire professionnel Who's Who Jordan 2024 recense seize compagnies d'assurance, un chiffre indicatif et non officiel. Au moins trois d'entre elles proposent aujourd'hui du takaful, ce qui laisse au consommateur un choix réel mais encore limité face aux assureurs conventionnels.
Wakala ou mudaraba : lire le modèle retenu
Chaque opérateur jordanien précise la façon dont il est rémunéré. Avec la rémunération par commission de gestion wakala, le gestionnaire prélève un pourcentage fixe ; avec la mudaraba, il partage le rendement des placements. Demandez le modèle exact avant de comparer les offres.
Ce que devient l'excédent du fonds
Lorsque les cotisations dépassent les sinistres, le fonds des participants dégage un excédent. Vérifiez dans la police jordanienne la part redistribuée et les conditions d'éligibilité, en consultant notre page sur le partage du surplus technique pour comprendre les pratiques courantes.
Comparer avec les voisins du Levant
La Jordanie compte davantage d'opérateurs que plusieurs pays voisins. Le marché palestinien s'est développé en parallèle, tandis que l'offre takaful en Irak reste à l'état de projet porté par la Banque centrale irakienne et les banques islamiques locales.
Résidents étrangers et expatriés à Amman
Les expatriés installés à Amman peuvent souscrire auprès des trois opérateurs takaful identifiés pour leur véhicule ou leur logement. Pour la santé, comparez l'offre de l'Islamic Insurance Company avec la couverture éventuellement fournie par l'employeur, souvent conventionnelle.
Souscrire un contrat takaful en Jordanie
- Vérifiez auprès de la Banque centrale de Jordanie que l'assureur détient bien une autorisation pour émettre des contrats takaful.
- Comparez au minimum l'Islamic Insurance Company, Safwa et Al-Manara pour la branche souhaitée, en demandant un devis écrit à chacune.
- Demandez la résolution du comité charia de l'opérateur et le modèle de gestion appliqué, wakala, mudaraba ou formule hybride.
- Examinez le pourcentage de commission de gestion, les règles de partage de l'excédent et les exclusions figurant dans les conditions générales.
- Signez, conservez l'attestation et déclarez tout sinistre dans le délai prévu en joignant les justificatifs demandés par l'assureur.
Composantes du prix d'un contrat takaful jordanien
| Élément | Rôle | Ce qui le fait varier |
|---|---|---|
| Contribution tabarru | Alimente le fonds mutuel des participants | Branche, valeur assurée, historique de sinistres |
| Commission wakala | Rémunère la gestion de l'opérateur | Pourcentage fixé par chaque compagnie jordanienne |
| Part mudaraba | Rémunère la gestion des placements | Rendement des actifs conformes à la charia |
| Excédent redistribué | Retour éventuel aux participants | Résultat technique annuel du fonds |
| Franchise | Montant restant à la charge de l'assuré | Formule choisie et type de véhicule ou de bien |
Pièces demandées par les assureurs jordaniens
- Carte d'identité nationale jordanienne ou passeport avec permis de séjour
- Justificatif d'adresse à Amman, Irbid, Zarqa ou ailleurs
- Certificat d'immatriculation du véhicule et permis de conduire jordanien
- Titre de propriété ou bail pour une couverture habitation
- Questionnaire médical pour le volet vie ou santé
- Contrat de financement murabaha ou ijara si le bien est financé par une banque islamique
Pièges fréquents sur le marché jordanien
- Supposer qu'un assureur ex-conventionnel applique le takaful à tous ses contrats, alors que la conversion peut être progressive selon les branches et la date d'autorisation.
- Souscrire auprès d'une compagnie citée dans d'anciennes études sans vérifier qu'elle détient toujours une autorisation de la Banque centrale de Jordanie.
- Choisir le contrat le moins cher sans comparer la commission de gestion, qui peut varier sensiblement entre l'Islamic Insurance Company, Safwa et Al-Manara.
- Se fier à un label commercial islamique sans demander la résolution écrite du comité charia prévue depuis les Instructions de 2011.
- Croire qu'un excédent sera forcément reversé chaque année, alors que la police jordanienne fixe seule les conditions de sa redistribution.
Vos questions sur le takaful jordanien
Quel organisme supervise l'assurance takaful en Jordanie ?
La Banque centrale de Jordanie a repris le contrôle des assurances, auparavant exercé par un département du ministère de l'Industrie et du Commerce. C'est elle qui a autorisé Al-Manara à émettre des contrats takaful en janvier 2023, confirmant son rôle de superviseur du secteur.
Quelle est la plus ancienne compagnie takaful jordanienne ?
The Islamic Insurance Company, fondée en janvier 1996, se présente comme la première compagnie takaful du pays. Elle couvre la vie, l'incendie, le transport maritime, l'automobile et la santé, avec un capital porté à 15 millions de dinars et une notation A de l'IIRA.
Pourquoi des assureurs classiques jordaniens passent-ils au takaful ?
Depuis 2022, Safwa puis Al-Manara ont converti leur activité au modèle takaful avec l'accord de la Banque centrale. Cette tendance reflète une demande locale pour des contrats conformes à la charia et permet d'élargir rapidement l'offre sans créer de nouvelles sociétés.
Un contrat takaful jordanien couvre-t-il la responsabilité civile automobile ?
L'Islamic Insurance Company propose une branche automobile, et les assureurs convertis peuvent aussi en offrir. Vérifiez que le contrat inclut bien la garantie de responsabilité civile exigée pour circuler, puis comparez les garanties complémentaires comme le vol ou les dommages au véhicule.