ضم العالم عام 2022 نحو 344 شركة تكافل وإعادة تكافل في أكثر من 65 بلدا، تتركز في السعودية وإيران وماليزيا، مع عدد قليل من شركات إعادة التكافل المتخصصة في البحرين ودبي والكويت.
من 274 إلى 344 مشغلا في عشر سنوات
أحصت مجلة أطلس 274 شركة تكافل عام 2012، ثم 344 شركة تكافل وإعادة تكافل عام 2022 تنشط في أكثر من 65 بلدا. ورافق هذا التوسع ارتفاع الاشتراكات العالمية من 8.9 مليار دولار عام 2010 إلى نحو 30 مليارا.
السعودية: قطاع تعاوني بالكامل
تعمل جميع الشركات السعودية بالصيغة التعاونية. وقد جمعت المملكة 14.2 مليار دولار من الاشتراكات عام 2022، أي قرابة نصف الإجمالي العالمي. ونعرض الجهات المحلية في صفحتنا عن التأمين التكافلي في السعودية.
التعاونية وبوبا العربية في المقدمة
وفق تقديرات قطاعية نشرت في مايو 2026، يرجح أن التعاونية حصلت نحو 19.8 مليار ريال من الأقساط عام 2025، أي قرابة ربع السوق، متقدمة على بوبا العربية المتخصصة في الصحة بنحو 18.4 مليار ريال.
الراجحي تكافل وميدغلف وولاء
تضع التقديرات نفسها الراجحي تكافل في المرتبة الثالثة سعوديا بنحو 10.9 مليار ريال وحصة سوقية قدرها 14%. وتليها ميدغلف وولاء بـ3.7 و3.5 مليار ريال على التوالي، وهي أرقام غير مدققة ينبغي التعامل معها بحذر.
إيران: أكبر رصيد من الأصول
النظام الإيراني إسلامي بالكامل، وقد بلغت اشتراكاته 5.4 مليار دولار عام 2022، أي 18% من السوق العالمية، والأهم أن أصول التكافل فيه بلغت 39 مليار دولار، متقدمة على 22 مليارا تملكها الشركات السعودية.
ماليزيا: تكافل ماليزيا ومنافسوها
تعد شركة سياريكات تكافل ماليزيا كلوارغا برهاد، ومقرها برج منارة تكافل ماليزيا في كوالالمبور، من مشغلي التكافل العائلي المرخصين من بنك نيغارا ماليزيا. وتعرض صفحتنا عن التكافل في ماليزيا إطار قانون IFSA 2013.
الإمارات وإندونيسيا: سوقان متوسطتان
امتلكت كل من الإمارات العربية المتحدة وإندونيسيا نحو 3 مليارات دولار من أصول التكافل عام 2022. وترى موديز أن آفاق إندونيسيا جذابة على المدى الطويل، إذ يظل انتشار التأمين فيها ضعيفا رغم كثرة سكانها المسلمين.
باكستان: شركات متخصصة ونوافذ
منذ قواعد التكافل لعام 2012 الصادرة عن هيئة الأوراق المالية والبورصات، يحق لشركات التأمين التقليدية في باكستان فتح نوافذ تكافل. وتقدم ستيت لايف منتجا قائما على نموذج الوكالة والوقف، نشرحه في صفحتنا عن التكافل في باكستان.
هانوفر ري تكافل، ركيزة إعادة التكافل
تأسست هانوفر ري تكافل في البحرين عام 2006، وهي الذراع الإسلامية لمجموعة هانوفر ري، ويشرف عليها مصرف البحرين المركزي وتصنفها ستاندرد آند بورز عند A+. وتعلن عن أكثر من 170 مليون دولار من الاشتراكات و423 مليونا من الأصول.
تكافل ري والفجر لإعادة التكافل
منذ عام 2006 ظهرت شركات إعادة تكافل أخرى في الشرق الأوسط، مثل تكافل ري في دبي التي أنشئت مع مجموعة الخليج للتأمين، والفجر لإعادة التكافل في الكويت. ونوضح عمل هذه الكيانات في صفحتنا عن إعادة التكافل.
أفريقيا: عرض ما زال محدودا
تبقى أفريقيا هامشية باشتراكات لم تتجاوز 0.8 مليار دولار عام 2022. وفي جنوب أفريقيا أطلقت سافاير للتأمين وجنوا أندررايتنغ مانجرز في نوفمبر 2021 وثيقة تكافل للمسؤولية الطبية والمدنية أجازها مستشار شرعي.
اندماجات مرتقبة
توقعت ستاندرد آند بورز غلوبال للتصنيفات في سبتمبر 2025 مزيدا من الاندماجات بين شركات التأمين الإسلامي الصغيرة والمتوسطة في السعودية والإمارات بفعل متطلبات رأس مال أعلى. وترى موديز كذلك في كلفة التحول الرقمي دافعا للاندماج.
التحقق من موثوقية مشغل مدرج في القائمة
- ابحث عن الشركة في السجل الرسمي للجهة الرقابية، مثل بنك نيغارا ماليزيا أو مصرف البحرين المركزي.
- تحقق مما إذا كانت شركة تكافل مستقلة أو شركة تعاونية سعودية أو مجرد نافذة لدى شركة تقليدية.
- اطلع على تشكيل هيئة الرقابة الشرعية لديها ووجود تدقيق شرعي سنوي.
- راجع تصنيفها المالي إن وجد وهوية معيد التأمين لديها، ويفضل أن يكون شركة إعادة تكافل.
- اقرأ آخر حساباتها المنشورة لمعرفة متانة صندوق المشتركين وسجل الفوائض الموزعة.
أرقام مرجعية لكبار المشغلين
| المشغل أو السوق | المؤشر | القيمة التقريبية |
|---|---|---|
| التعاونية (السعودية) | الأقساط المقدرة 2025 | 19.8 مليار ريال، نحو 25% |
| بوبا العربية (السعودية) | الأقساط المقدرة 2025 | 18.4 مليار ريال |
| الراجحي تكافل (السعودية) | الأقساط المقدرة 2025 | 10.9 مليار ريال، نحو 14% |
| هانوفر ري تكافل (البحرين) | الاشتراكات والأصول | أكثر من 170 مليون دولار و423 مليون دولار |
| القطاع ككل | عدد الشركات عام 2022 | 344 في أكثر من 65 بلدا |
معلومات تطلب من المشغل المدرج
- رقم الترخيص الصادر عن سلطة الرقابة
- فتوى أو شهادة مطابقة من هيئة الرقابة الشرعية
- تقرير التدقيق الشرعي للسنة المالية الأخيرة
- قوائم مالية تفصل صندوق المشتركين عن صندوق المساهمين
- سياسة مكتوبة لتوزيع الفائض التأميني
- اسم معيد التأمين أو شريك إعادة التكافل
أخطاء ينبغي تجنبها عند استخدام الدليل
- اعتبار تقدير لحصة سوقية نشرته وسيلة إعلام قطاعية رقما رسميا دققته الجهة الرقابية السعودية.
- افتراض أن مجموعة حاضرة في ماليزيا أو الخليج تستطيع بيع وثائقها مباشرة في بلدك دون ترخيص محلي.
- نسيان أن بعض الشركات المذكورة في العقد الأول من الألفية ربما اندمجت أو غيرت اسمها أو توقفت عن النشاط.
- اختيار مشغل بناء على حجمه وحده دون النظر في نموذج الإدارة ونسبة تقاسم الفائض.
أسئلة عن مشغلي التكافل
ما أكبر شركة تأمين إسلامي في العالم؟
من حيث الأقساط تضع التقديرات القطاعية لعام 2025 التعاونية في الصدارة بالسعودية بنحو 19.8 مليار ريال. ومن حيث الأصول تبقى إيران البلد الأول، إذ امتلكت شركاتها 39 مليار دولار عام 2022.
هل بوبا العربية شركة تكافل؟
في السعودية ينظم التأمين كله وفق النموذج التعاوني، وتعمل بوبا العربية على هذا الأساس وأساسا في مجال الصحة. ولمعرفة نهجها الشرعي بدقة ينبغي الرجوع إلى الوثائق التي تنشرها الشركة.
هل توجد شركات لإعادة التكافل؟
نعم. وهانوفر ري تكافل في البحرين أكثر الأمثلة توثيقا بتصنيف A+. وتاريخيا أنشئت أيضا تكافل ري في دبي والفجر لإعادة التكافل في الكويت، وإن ظل كثير من المشغلين يلجأ إلى إعادة التأمين التقليدية.
كيف أعرف أن المشغل مرخص في بلدي؟
المرجع الوحيد هو سجل السلطة الوطنية للرقابة على التأمين، فالظهور في دليل دولي لا يعني ترخيصا محليا. وإذا لم يوجد مشغل معتمد فينبغي دراسة الحلول التقليدية أو التعاونية المتاحة.