Au Burkina Faso, l'assurance islamique existe depuis l'agrément accordé par la CRCA à Coris Assurances Vie Burkina, annoncé le 7 février 2025 : sa fenêtre Coris Assurances Takaful propose des produits takaful famille de protection et d'épargne, dans le cadre du règlement CIMA de 2019.
Ouagadougou dans l'espace CIMA
Le Burkina Faso figure parmi les quatorze signataires du Traité de la CIMA. La Commission Régionale de Contrôle des Assurances y délivre et retire les agréments ; c'est elle qui a examiné le dossier takaful de Coris lors de sa 116e session ordinaire.
Coris Assurances Vie Burkina, pionnier local
Filiale du groupe Coris Holding créée en 2013, Coris Assurances Vie Burkina est présentée comme le premier assureur burkinabè à proposer des produits conformes à la charia. Son autorisation porte sur les opérations takaful des branches 18 à 23 prévues par l'article 913 du Code.
Une fenêtre plutôt qu'une société dédiée
Coris n'a pas créé de compagnie distincte : elle exerce via une fenêtre baptisée Coris Assurances Takaful, après extension d'agrément. Le règlement CIMA impose alors de séparer les opérations takaful de l'activité conventionnelle, notamment pour les cotisations, les placements et les sinistres.
Takaful famille : protection et épargne
L'offre annoncée relève de la branche takaful famille, avec des produits de protection et des formules d'épargne ou d'investissement. Pour comprendre la logique de ces contrats proches de l'assurance vie, consultez notre page assurance familiale takaful.
Un marché de dix-sept assureurs peu pénétré
Selon Middle East Insurance Review, le marché burkinabè compte dix-sept compagnies d'assurance et affichait un taux de pénétration de 1,14 % en 2021. Une offre conforme à la charia vise donc aussi des ménages restés jusqu'ici à l'écart de l'assurance classique.
Ce que dit le Livre IX du Code CIMA
Le règlement n°003/CIMA/PCMA/PCE/2019 du 10 octobre 2019 a créé le Livre IX du Code. Il réserve l'activité à des sociétés anonymes, distingue takaful général et takaful famille et permet que le surplus du fonds soit rendu aux participants, selon l'article 903-4.
Gestion pour compte : le rôle de l'opérateur
Dans un contrat takaful, l'assureur gère le fonds des participants sans en être propriétaire, souvent contre une commission. Avant de signer chez Coris, demandez le modèle retenu et le taux prélevé, deux notions détaillées sur notre fiche le modèle wakala.
Exigences financières pour de nouveaux entrants
D'autres assureurs burkinabè pourraient suivre, mais un opérateur takaful doit justifier d'un capital minimum annoncé de trois milliards de francs CFA. Une extension d'agrément, comme celle obtenue par Coris, évite de constituer une nouvelle société et accélère l'arrivée de produits.
Retakaful et appui de CICA-RE
L'article 921 oblige à céder les risques takaful à des réassureurs agréés takaful, sauf accord d'un comité de supervision charia pour recourir à d'autres. CICA-RE et AlHuda CIBE ont organisé le 24 octobre 2024 un webinaire pratique consacré au takaful et au retakaful.
Dommages et automobile : une offre à construire
Les sources consultées ne mentionnent pas de produit takaful général au Burkina Faso, qu'il s'agisse d'automobile, d'habitation ou de biens professionnels. Pour ces risques, la responsabilité civile automobile obligatoire reste à souscrire auprès d'un assureur agréé, même conventionnel.
Voisins sahéliens : où en sont-ils ?
Chez les voisins du Sahel, aucun opérateur takaful n'a été identifié, comme l'expliquent nos pages assurance islamique au Mali et assurance islamique au Niger. L'expérience de Coris fait donc figure de test pour toute la région.
Conseils aux familles et à la diaspora
Un Burkinabè de l'étranger peut chercher à protéger ses proches restés au pays, sous réserve des conditions de résidence fixées par Coris. Pour le pèlerinage ou le retour du corps, une assistance spécifique reste nécessaire, car les garanties annoncées portent sur la protection et l'épargne.
Adhérer à Coris Assurances Takaful pas à pas
- Vérifier que le produit proposé est bien commercialisé sous la fenêtre Coris Assurances Takaful agréée par la CRCA.
- Demander la composition du comité charia et l'avis écrit qui valide le contrat takaful famille choisi.
- Comparer la contribution, la commission de gestion et la part revenant à l'opérateur sur les placements.
- Lire la clause de surplus pour savoir s'il est restitué, réinvesti ou affecté à des œuvres charitables.
- Désigner clairement les bénéficiaires et vérifier les conditions de rachat de la partie épargne.
- Conserver attestations et relevés annuels pour suivre l'évolution de l'épargne et justifier une future demande de prestation.
Ce qui compose le prix chez un opérateur burkinabè
| Composante | Fonction | Facteurs de variation |
|---|---|---|
| Don au fonds (tabarru) | Finance la protection mutuelle | Âge, capital garanti, état de santé |
| Épargne investie | Constitue le capital du participant | Montant versé et durée |
| Commission de wakala | Rémunère la fenêtre gestionnaire | Taux contractuel |
| Partage des profits | Part de l'opérateur sur les placements | Performance des actifs halal |
| Surplus du fonds | Peut revenir aux participants | Sinistralité de l'exercice |
Justificatifs demandés au Burkina Faso
- Carte nationale d'identité burkinabè ou passeport
- Justificatif de résidence
- Questionnaire médical et, selon le capital, examens complémentaires
- Pièces d'identité des bénéficiaires désignés
- Relevé d'identité bancaire pour les prélèvements
- Contrat de financement murabaha si la couverture garantit un prêt
Erreurs à éviter avant de signer
- Confondre la fenêtre Coris Assurances Takaful avec l'ensemble de l'activité de Coris, qui reste aussi conventionnelle.
- Signer un contrat dit islamique chez un autre assureur sans vérifier auprès de la CRCA qu'il dispose d'une extension d'agrément.
- Négliger la partie épargne : frais, durée minimale et conditions de rachat anticipé doivent être lus attentivement.
- Croire qu'un takaful famille couvre la voiture ou la maison, alors qu'il relève de la branche des personnes.
- Se fier à un engagement verbal sur la redistribution du surplus non repris dans les conditions générales.
Takaful au Burkina Faso : réponses rapides
Quel assureur propose le takaful au Burkina Faso ?
Coris Assurances Vie Burkina, filiale de Coris Holding, a reçu l'autorisation de la CRCA lors de sa 116e session ordinaire, annoncée le 7 février 2025. L'offre passe par une fenêtre nommée Coris Assurances Takaful, consacrée aux produits takaful famille.
Existe-t-il une assurance auto takaful à Ouagadougou ?
Aucune offre takaful automobile n'a été identifiée dans nos sources. L'agrément connu concerne des branches de personnes. Le conducteur doit donc conserver sa responsabilité civile obligatoire et peut interroger les assureurs agréés sur un éventuel projet de fenêtre takaful général.
Coris est-elle une compagnie entièrement islamique ?
Non. Coris Assurances Vie Burkina reste un assureur vie conventionnel qui a obtenu une extension d'agrément. Le règlement CIMA lui impose de séparer les opérations takaful, afin que les contributions des participants ne se mélangent pas à l'activité classique.
Le surplus est-il reversé aux adhérents burkinabè ?
Le Code CIMA permet que le surplus du fonds des participants leur soit restitué, selon l'article 903-4. Les modalités exactes, montant, fréquence ou affectation, dépendent du contrat : il faut les lire dans les conditions générales et dans l'avis du comité charia.