En Libye, le takaful repose sur la loi n° 3 de 2005 et sur des règles de conduite publiées en 2012 par l'autorité de supervision de l'assurance ; la compagnie Takafuly figure parmi les principaux émetteurs de primes du pays.
L'autorité de supervision de l'assurance
Le secteur est contrôlé par la Libyan Insurance Supervisory Authority, créée par la décision n° 760 de 2007 du Comité populaire général. Elle applique la loi n° 3 de 2005, qui a remplacé la loi n° 131 de 1970 sur l'activité d'assurance.
La Banque centrale n'est pas le régulateur
Contrairement à la Jordanie, la Banque centrale de Libye ne supervise pas l'assurance. Pour vérifier un agrément takaful, adressez-vous à l'autorité de supervision, dont aucun site officiel n'a toutefois été vérifié ; un contact direct ou un courtier local reste nécessaire.
Les règles takaful publiées en 2012
En 2012, l'autorité a publié des règles de conduite propres à l'activité takaful. Aucune loi takaful autonome n'existe : le dispositif combine la loi n° 3 de 2005 et ces règles, qui précisent le fonctionnement des opérateurs islamiques.
Même capital pour takaful et retakaful
Les règles libyennes imposent des exigences de capital identiques aux opérateurs takaful et retakaful. Pour comprendre le rôle de ces réassureurs islamiques, consultez notre page sur la réassurance retakaful, qui protège les fonds des participants contre les sinistres majeurs.
Takafuly parmi les grands émetteurs
La compagnie Takafuly figure parmi les principaux émetteurs de primes libyens, avec 14 millions de dollars en 2022 selon la FAIR. Son site n'a pas été vérifié ; demandez directement ses conditions et la composition de son comité charia.
Un marché de trente compagnies
En 2022, la Libye comptait trente compagnies d'assurance et deux réassureurs. Libya Insurance Company dominait avec 82 millions de dollars de primes. Umbrella Re a été lancé à Tripoli la même année, élargissant la capacité de réassurance locale.
Des primes en net recul depuis 2020
Les primes vie et non-vie sont passées de 336 millions de dollars en 2020 à 147 millions en 2021, puis 151 millions en 2022. Cette contraction rend d'autant plus importante la vérification de la solidité financière de l'assureur choisi.
La responsabilité civile auto obligatoire depuis 1971
La loi n° 28 de 1971 impose l'assurance de responsabilité civile automobile, et la résolution n° 120 de 2023 du ministère de l'Économie fixe un tarif obligatoire. Une couverture auto takaful doit donc respecter ce tarif réglementé.
Santé privée obligatoire depuis 2010
La loi n° 20 de 2010 rend obligatoire l'assurance santé privée pour certaines catégories. Les employeurs et salariés qui souhaitent une solution conforme à la charia peuvent interroger Takafuly ou d'autres opérateurs sur une couverture santé collective en takaful.
L'adhésion à la fédération internationale en 2025
En septembre 2025, l'autorité libyenne est devenue membre de l'International Federation of Takaful and Islamic Insurance Companies, basée à Khartoum. Cette adhésion rapproche le régulateur du marché de l'assurance islamique au Soudan, pionnier du modèle.
Les défis étudiés par les universitaires libyens
Un projet de recherche académique libyen porte sur les difficultés et défis de l'application du takaful en Libye. Ces travaux soulignent que le cadre existe, mais que sa mise en œuvre, la formation et la confiance du public restent des enjeux.
Libyens à l'étranger et rapatriement
Les Libyens installés en Tunisie, en Égypte, en Turquie ou en Europe cherchent souvent une garantie de rapatriement du corps. Ces contrats se souscrivent généralement dans le pays de résidence, auprès d'opérateurs takaful locaux lorsqu'ils existent.
Obtenir une couverture takaful en Libye
- Contactez l'autorité de supervision de l'assurance ou un courtier agréé pour confirmer qu'un opérateur peut exercer l'activité takaful.
- Demandez à Takafuly ou à un autre opérateur islamique la décision de son comité charia et le modèle de gestion du fonds.
- Vérifiez que la garantie automobile respecte le tarif obligatoire fixé par la résolution n° 120 de 2023.
- Comparez la commission de gestion, les règles d'excédent et les exclusions avant de signer, en exigeant un exemplaire écrit en arabe.
- Conservez la police et déclarez rapidement tout sinistre avec procès-verbal, factures et photos à l'appui.
Composition du prix d'un contrat takaful libyen
| Composant | Objet | Déterminant |
|---|---|---|
| Cotisation tabarru | Alimente le fonds solidaire des assurés | Branche, capital assuré et sinistralité |
| Frais de gestion wakala | Paie l'opérateur pour la gestion | Taux fixé par la compagnie |
| Tarif auto réglementé | Plancher de la responsabilité civile | Résolution n° 120 de 2023 |
| Coût du retakaful | Protège le fonds contre les gros sinistres | Capacité des réassureurs islamiques |
| Excédent redistribué | Retour possible aux participants | Résultat technique et clauses de la police |
Pièces à fournir à un assureur libyen
- Carte d'identité libyenne avec numéro national ou passeport
- Justificatif d'adresse à Tripoli, Benghazi, Misrata ou ailleurs
- Livret d'immatriculation du véhicule et permis de conduire
- Acte de propriété ou bail pour une couverture habitation
- Attestation d'emploi pour une couverture santé collective
- Questionnaire médical pour les garanties vie et santé
Erreurs fréquentes sur le marché libyen
- Chercher l'agrément d'un assureur takaful auprès de la Banque centrale de Libye, alors que seule l'autorité de supervision de l'assurance est compétente.
- Supposer qu'une loi takaful dédiée protège l'assuré, alors que le cadre repose sur la loi n° 3 de 2005 et des règles de conduite de 2012.
- Accepter un tarif automobile inférieur au barème obligatoire de 2023, ce qui peut révéler un intermédiaire non agréé ou une couverture invalide.
- Ignorer la santé financière de l'assureur dans un marché dont les primes ont chuté de plus de moitié entre 2020 et 2022.
- Se contenter d'une appellation islamique sans exiger la résolution écrite d'un comité charia identifié.
Le takaful en Libye : réponses pratiques
Quelle autorité contrôle le takaful en Libye ?
La Libyan Insurance Supervisory Authority, créée en 2007, applique la loi n° 3 de 2005 et a publié en 2012 des règles takaful. La Banque centrale de Libye n'est pas compétente pour l'assurance. Aucun site officiel de l'autorité n'a été vérifié.
Quelle compagnie takaful est active en Libye ?
Takafuly figure parmi les principaux émetteurs de primes, avec 14 millions de dollars en 2022 selon la FAIR. D'autres opérateurs peuvent exister, mais aucun n'a été vérifié ; demandez la liste des agréments à l'autorité de supervision ou à un courtier.
L'assurance auto takaful respecte-t-elle le tarif obligatoire ?
Elle doit le faire. La loi n° 28 de 1971 impose la responsabilité civile automobile et la résolution n° 120 de 2023 fixe un tarif obligatoire. Un opérateur takaful ne peut pas descendre sous ce barème, mais peut ajouter des garanties optionnelles.
Que signifie l'adhésion libyenne à la fédération du takaful ?
En septembre 2025, l'autorité de supervision a rejoint l'International Federation of Takaful and Islamic Insurance Companies, basée à Khartoum. Cette adhésion favorise les échanges techniques et la formation, sans modifier à elle seule les droits des assurés libyens.
Opérateurs et organismes takaful
Zitouna TakafulCompagnie tunisienne d'assurance takaful proposant des produits vie et non-vie conformes à la charia aux particuliers et aux entreprises.Orient Takaful Insurance EgyptAssureur takaful égyptien proposant des couvertures automobile, incendie, dommages et santé selon les principes de l'assurance islamique.SALAMA – Islamic Arab InsuranceGroupe d'assurance islamique basé aux Émirats, présent dans plusieurs pays avec des offres takaful santé et prévoyance.Liste indicative : assuranceislamique.com n’a aucun lien commercial avec ces organismes. Vérifiez toujours l’agrément auprès du régulateur local.