En Syrie, l’assurance islamique existe sans loi takaful dédiée : deux compagnies, Al-Aqeelah Takaful et la Syrian Islamic Insurance Company, opèrent sous le contrôle de la Syrian Insurance Supervisory Commission et pesaient ensemble environ 8,1 % des primes en 2022.
La SISC, autorité de contrôle de l’assurance
La Syrian Insurance Supervisory Commission, rattachée au ministère des Finances, supervise l’ensemble des assureurs. En juin 2026, le décret présidentiel n° 783 a nommé Firas El Azem à sa direction générale. Aucun site officiel de la commission n’a pu être vérifié.
Pas de loi takaful spécifique
Les sources consultées ne mentionnent aucun texte propre au takaful. Les compagnies islamiques sont agréées dans le cadre général de l’assurance syrienne, ce qui laisse à leur propre comité de conformité charia l’essentiel du contrôle religieux des produits.
Les agréments de mars 2011
Selon Atlas Magazine, quatre compagnies takaful ont été agréées en mars 2011 : Al-Oqaila et Nour, à capitaux koweïtiens, la Syrian Islamic Company et Aman. Leur capital cumulé atteignait 120 millions de dollars, avec six mois pour démarrer.
Un marché où opéraient déjà onze assureurs
Ces nouveaux acteurs arrivaient sur un marché qui comptait déjà onze compagnies. En 2008, le Christian Science Monitor estimait la dépense d’assurance à 9,50 dollars par habitant, principalement consacrée à l’automobile obligatoire, ce qui limitait fortement le potentiel initial.
Al-Aqeelah, premier opérateur islamique
Déjà présentée en 2008 comme le plus grand assureur islamique en préparation, Al-Aqeelah Takaful Insurance a encaissé 9,81 milliards de livres syriennes de primes en 2022, soit 5,5 % du marché selon le rapport annuel publié par la FAIR.
Syrian Islamic Insurance Company
Deuxième acteur islamique, la Syrian Islamic Insurance Company a collecté 4,69 milliards de livres syriennes en 2022, soit 2,6 % des primes. Comme pour Al-Aqeelah, son site n’a pas été vérifié ; demandez directement ses documents d’agrément et de gouvernance.
Nour et Aman, une présence non confirmée
Les compagnies Nour et Aman, agréées en 2011, n’apparaissent pas comme assureurs takaful dans le rapport 2022. Leur activité actuelle n’est donc pas établie : ne souscrivez pas sous ces marques sans confirmation écrite de la SISC.
Treize compagnies et un établissement public
En 2022, le marché syrien réunissait treize compagnies : le Syrian General Establishment for Insurance, public, et douze assureurs privés. Les primes totales s’élevaient à 178,8 milliards de livres syriennes, dont environ 8,1 % pour les deux opérateurs islamiques.
Santé : une couverture très faible
Moins de 5 % des Syriens avaient une assurance santé en 2023. En avril 2025, la SISC a annoncé une restructuration : liaison électronique, audit des dépenses et réactivation des comptes gelés. Les principes d’une couverture santé islamique restent pertinents.
Supervision charia des produits
Dès 2008, les produits des futurs assureurs islamiques étaient présentés comme supervisés par des savants musulmans. Faute de loi takaful, cette supervision dépend de chaque compagnie : demandez la composition du comité et ses avis sur le contrat proposé.
Comparer avec le Liban et la Jordanie
Pour les familles réparties entre plusieurs pays du Levant, il est utile de comparer l’offre syrienne avec l’encadrement takaful jordanien ou avec le marché libanais de l’assurance islamique, plus ouverts aux opérateurs internationaux.
Diaspora : rapatriement et assurance auto
Les Syriens de l’étranger qui reviennent en voiture doivent respecter l’assurance automobile obligatoire, qui domine historiquement le marché. Pour un rapatriement de corps ou une prévoyance familiale, une offre souscrite dans le pays de résidence reste souvent plus simple.
Démarches pour souscrire un contrat takaful en Syrie
- Vérifier auprès de la Syrian Insurance Supervisory Commission que la compagnie choisie, Al-Aqeelah ou Syrian Islamic Insurance, dispose d’un agrément en vigueur.
- Demander le modèle de gestion appliqué, wakala ou mudaraba, et la composition du comité charia qui valide le contrat.
- Comparer la contribution, les frais de gestion et la règle de partage d’un éventuel excédent avec une offre de l’établissement public.
- Lire les exclusions, notamment les risques liés aux troubles, aux biens endommagés et aux soins hors réseau.
- Déclarer le sinistre par écrit dans les délais, avec photos, rapport de police ou factures médicales selon le cas.
Composantes du prix d’un contrat islamique syrien
| Composante | Fonction | Facteurs de variation |
|---|---|---|
| Contribution tabarru | Don au fonds commun qui indemnise les sinistres | Type de risque, valeur assurée, usage du véhicule |
| Frais wakala | Rémunèrent la gestion par la compagnie | Politique tarifaire propre à chaque opérateur |
| Part de mudaraba | Partage du rendement des placements | Résultats financiers et règles du contrat |
| Excédent éventuel | Redistribution aux participants si prévue | Sinistralité de l’année et décision du conseil |
| Franchise | Montant restant à la charge de l’assuré | Niveau de garantie choisi |
Documents à préparer
- Carte d’identité syrienne ou passeport
- Justificatif de domicile récent
- Carte grise du véhicule pour l’assurance automobile obligatoire
- Acte de propriété ou bail pour un logement ou un local
- Questionnaire médical pour une couverture santé ou vie
- Contrat de financement islamique, murabaha ou ijara, si le bien est financé
Pièges à éviter en Syrie
- Souscrire auprès de Nour ou d’Aman sur la foi des agréments de 2011, alors que leur activité takaful n’apparaît plus dans le rapport 2022.
- Supposer qu’une loi takaful encadre le contrat : sans texte dédié, seuls le comité charia de la compagnie et la SISC offrent des garanties.
- Oublier l’assurance automobile obligatoire en pensant qu’une couverture islamique facultative suffit pour circuler légalement.
- Accepter un engagement de redistribution d’excédent purement oral, sans clause écrite dans la police signée.
- Confondre la Banque centrale de Syrie avec le régulateur de l’assurance, rôle qui revient à la Syrian Insurance Supervisory Commission.
Questions courantes sur le takaful en Syrie
Combien de compagnies takaful sont actives en Syrie ?
Le rapport annuel 2022 publié par la FAIR identifie deux compagnies islamiques : Al-Aqeelah Takaful Insurance, avec 5,5 % des primes, et la Syrian Islamic Insurance Company, avec 2,6 %. Les autres agréments de 2011 ne sont pas confirmés.
Qui contrôle les assureurs syriens ?
La Syrian Insurance Supervisory Commission, rattachée au ministère des Finances. Son directeur général, Firas El Azem, a été nommé en juin 2026 par décret présidentiel. Elle a lancé en 2025 un plan de restructuration de l’assurance santé.
Le takaful syrien a-t-il un cadre juridique propre ?
Non selon les sources consultées. Les compagnies islamiques sont agréées dans le cadre général de l’assurance. La conformité religieuse repose donc sur leur supervision charia interne, qu’il convient de vérifier avant toute souscription.
L’assurance santé est-elle répandue en Syrie ?
Très peu : moins de 5 % de la population était couverte en 2023. La réforme annoncée par la SISC en avril 2025 vise à mieux contrôler les dépenses et à réactiver les comptes gelés des assurés.
Opérateurs et organismes takaful
Al Aqeelah Takaful InsuranceCompagnie syrienne d'assurance takaful proposant des produits d'assurance générale et de personnes conformes aux principes de la charia.Islamic Insurance Company (Jordan)Pionnière jordanienne de l'assurance takaful, proposant des produits vie, santé, automobile et dommages conformes à la charia.Prudential BSN TakafulOpérateur takaful malaisien, coentreprise de Prudential et de la Bank Simpanan Nasional, proposant des couvertures takaful familiales et générales.Liste indicative : assuranceislamique.com n’a aucun lien commercial avec ces organismes. Vérifiez toujours l’agrément auprès du régulateur local.